雇主责任保险中“比例赔付条款”的司法定性争议与规制逻辑研究

桥畔看潮生 · 发表于 2026-8-21 10:09

1 论文标题：雇主责任保险中“比例赔付条款”的司法定性争议与规制逻辑研究

2 作者信息：高枫林：四川西同律师事务所，四川成都

3 出处和链接：高枫林. 雇主责任保险中“比例赔付条款”的司法定性争议与规制逻辑研究[J]. 法学, 2026, 14(8): 97-103.

4 摘要：雇主责任保险理赔实务中，保险公司普遍将“伤残赔偿比例表”纳入格式合同，直接以法定伤残等级对应固定赔付比例确定赔偿金额，由此引发该条款是否属于《中华人民共和国保险法》第十七条第二款所指免责条款的司法定性争议。当前司法裁判中存在“责任范围约定说”与“实质免责说”的对立，折射出“形式主义”与“功能主义”两种审查范式的冲突。文章赞同“实质大于形式”的功能主义立场，依据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，主张该类条款实质上减轻了保险人依法应承担的赔偿责任，应属免责条款范畴，保险人须履行提示和明确说明义务，否则条款不生效力。文章进一步提出构建分层级的司法审查逻辑，并探讨《中华人民共和国保险法》第十九条在条款内容控制中的适用空间，以期统一裁判尺度，矫正格式条款导致的利益失衡，实现保险交易实质公平与行业合规发展。

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