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第一个概念是，我们上班族，如果不交养老金，BOSS会不会把应该公司负担的71%发给我们？很明显不会，你不交养老保险BOSS是最高兴的，他节省了啥!
在保证一定利润的情况下,薪酬开支是固定的,公司有多余的钱会招更好的员工,提高公司竞争力,不懂水涨船高抢人才吗?当然会加逐步加给你!!你的说法就好像当年要求交社保一样,考虑公司会不会降工资来填补公司交社保的损失,多么可笑,不知道钱少了就有人跳槽么？事实证明大部分公司都没这样做,最近的例子就是公务员交社保,请问有几个工资降了的,还是大部分人涨工资去填补社保的个人部分了?
先说下养老保险计算方式：基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金=社会平均工资X（1+缴纳比例）/2X（缴费年限/100）
个账养老金为：男岁如60岁退休则为：个账余额/139，女性50退休则为:个账余额/195
你这个139和195是有个公式算的，不是因定的，公式为计发月数略=(人口平均寿命-退休年龄)X12，按男性的139代入，男性平均寿命为71.6,交了几十年就领了11.6年！！！
按你的假设，不考虑通货澎涨，工资涨，也不考虑钱不存银行而买收益更高的保本基金，我们按交15年，60岁退休，活到平均寿命71.6岁算．你每月公司＋个人=0.28*社会平均工资,交了15年，那么我们能领到多少钱呢？如下：
按养老金公式算，能领到的钱如下，共计0.305*社会平均工资，可惜只领11.6年．
基础养老金=社会平均工资*（1+1）/2 *（15/100）=0.15*社会平均工资
个账养老金为：个账余额/139=社会平均工资*1.5.0.08*180/139=0.155*社会平均工资
假如把公司交的部分也按3%计息算，共计0.543*社会平均工资
公司部分/139=个账余额*2.5/139=0.97*社会平均工资=0.388*社会平均工资
个账余额/139=1.5*社会平均工资*0.08*180/139=0.155*社会平均工资，1.5是考虑楼主3%银行收益的系数。
如果缴纳比例是3的人就亏更大了，不信大家代入公式算，月交费越多越吃亏!
如果考虑国企为全民所有，他们的利润还没享受到，我们自己交的就已经亏了,而且是按平均工资交的人都要吃亏!
针对男性，60岁退休，工资按5000算，缴费30年。
那么他交费总额为5000*0.28*12*30=50400，其中我们自己个人缴费为406元！按50W算嘛，其中个人缴纳部分为：50*0.29=14.5W
个账余额是会按银行1年期定期利率计算复利的，复利计算太复杂，具体的不好算，但是30年平均至少超过20%,有心的同学可以去算下，我计算过按3%算，15年的复利是超过50%的。
那个个账余额就变成了17.4W。
那么公司交的部分就变成了17.5W*20%/8%=43.5W,个人+公司合计60.9W.
按2015年的养老金计算方式来算，此人在2015年退休其养老金为：
基础养老金：4477*（1+5000/44770）/2*0.3=1421.6
个人账户养老金为：174000/139=1251.8
总计为：2673.4.
也就是说，我们自己个人缴费为407，每月可以领取2700的养老金。只要54个月就可以把我们自己缴的钱领回来完！！
算上公司部分就是60.9W/2700,要226个月才能回本，可从你60岁退休到你死才139个月啊！！
假如，我们只交15年，那么个人+公司的钱折半为30.45万，基础养老金：4477*（1+5000/4477）/2*0.2=948，个人账户养老金为：174000/2/139=626，每月养老金=1574，算上公司部分要193.5个月回本，说明交的年限少吃的亏少！！这还是只按平均工资算的，有的地区缴费基数可达到平均工资的三倍，更亏！！
如果考虑到从23岁开始工作，38岁交够15年，不算这15年中的利息，就算后面22年的利息就足以把本金翻番，而我还是给你按增加50%算的。
这里面我们要承担什么风险呢，就是政权变更，但是真的政权变更了，我们存在银行里面的钱还算不算钱都不知道！
如果按照完全个人缴费，按5000交，要187个月即15年半。就是你要活到15年半过后！但是人死了还有丧葬费和抚恤金的。上面举例的标准来算，火化后：为4477*4+2673.4*8=3.93万！差不多15个月，也就是你只要172个月回本，差不多刚刚好活过平均年龄！
实际上，如果考虑通账因素的话，养老金涨弧还是相当高的!至少在我旁边老一代的买养老金的全部赚了！
所以综上所述，只要你能活过平均年龄，买养老保险就能保证不亏不赚。
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发表于 2015-10-22 23:47
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