集体“傍”银行 P2P平台监管细则下的新出路

麦凯乐

[back=white]7[/back][back=white]月18[/back]日央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求P2P平台资金第三方存管之后，10天的时间里已有爱钱帮、邦帮堂等多家P2P平台宣布与银行达成存管合作，集体“傍”银行。一时间，与银行达成存管合作成为众多网贷平台运营的首要任务，此举也成为平台征信的新招数。

[back=white]第三方支付机构将迎发展拐点[/back]

7月28日，互联网金融服务平台爱钱帮宣布接入徽商银行直销银行系统，成为指导意见公布后的首个银行和Ｐ2Ｐ的落地合作。邦帮堂也表示，4月已经与民生银行签署了战略合作协议，新账户体系8月初正式启用。

此前积木盒子、宜信、人人贷先行一步，已经与银行达成存管协议，P2P存管业务正从第三方支付平台向银行转移。

通过记者调查，目前网贷平台资金托管方主要是国付宝、汇付天下这两家第三方支付平台。P2P平台之所以多数选择和第三方支付机构合作，主要原因是和银行相比，第三方支付机构对平台准入门槛较低，收费也较低，而银行出于资金安全和软硬件投入等多方面考虑并未主动开展该业务。但是随着监管细则的出台，越来越多的银行将会主动参与到存管业务，抢占市场。相反，目前在P2P资金托管业务中居于主导地位的国付宝、汇付天下的市场份额将受到严重挤压，对于他们而言迫切需要调整业务类型，向日常消费支付转移。

其实，对于网贷平台[back=white]资金存管业务向银行倾斜也有很多无奈。“[/back]有了银行平台肯定就不会去找第三方支付机构了，从平台背书的角度看，和银行合作给人的感觉肯定更靠谱。但是与银行合作就意味着更高的收费标准，更严苛的制度约束，对于平台运营者来说这是个两难的选择。”一位资深网贷观察员对记者说。

[back=white]存管并非万能[/back][back=white]  [/back][back=white]细则有待规范[/back]

[back=white]那是否与银行达成资金存管就万无一失了呢？其实不然。“银行存管并不能解决一切问题，要有一系列监管细则才能提高资金的安全性，否则银行只能按照Ｐ2[/back]Ｐ平台指令操作，银行所做的工作还是与第三方支付平台无异，无非就是[back=white]将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于开户行的公司账户上，银行做一些辅助性金融服务，如资金隔离、分账管理，但资金流向的监管并没有实现。[/back][back=white]”中国社科院金融所研究员杨涛表示。[/back]

[back=white]“对于银行存管能够完全解决平台资金安全顽疾的论调，我个人是持审慎的态度。“记者在电话采访某知名网贷平台老总时对方就这样表示。他补充到”解决平台资金安全问题是一个系统而复杂的工程，政府完善相关政策是关键，提升运营者素质是核心。只有做到内外兼修，才能有效确保资金安全。从目前来看与银行达成存管无疑是解决资金安全的有效途径，包括我们宝点网在内的很多平台都在积极争取与银行合作。“[/back]

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又要大清洗了