如何判断信用卡是否恶意透支

官炎林

  首先咱们要理清啥是信用卡透支，信用卡恶意透支是指信用卡的持卡人以不合法占有为意图超越规则限额或许规则期限透支并且经发卡银行催收后仍不偿还的行动。依据《刑法》第196条的相关规则，恶意透支信用卡到达法定景象，会冒犯刑法，要承当刑事责任。
   常见的信用卡恶意透支行动：
   1、超出了透支限额是不是超越透支限额以信用卡帐户余额轧差数是不是超越限额为准；
   2、在规则期限内未偿还透支款本息而又持续透支的；
   3、超限额或超期透支前没有取得发卡行授权的答应包含躲避授权假造授权和骗得授权等景象；
   4、透支人片面上有不合法占用发行卡资金的成心。
   【法令依据】
  《刑法》第一百九十六条：【信用卡欺诈罪、偷盗罪】有下列景象之一，进行信用卡欺诈活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或许拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额无穷或许有别的严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额格外无穷或许有别的格外严峻情节的，处十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或许没收产业：
   (一)运用假造的信用卡，或许运用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
   (二)运用报废的信用卡的；
   (三)冒用别人信用卡的；
   (四)恶意透支的。
   前款所称恶意透支，是指持卡人以不合法占有为意图，超越规则限额或许规则期限透支，并且经发卡银行催收后仍不偿还的行动。
   偷盗信用卡并运用的，按照本法第二百六十四条的规则科罪处分。
  2009年10月12日两高发布的《最高人民法院、最高人民检察院对于处理波折信用卡办理刑事案件详细使用法令若干问题的解说》规则了四点信用卡恶意透支的判别规范：
   1、在司法解说中，对“恶意透支”增加了两个约束条件：一是发卡银行的两次催收；二是超越三个月没有偿还所欠金钱。这里边就排除了由于没有收到银行的催款告诉或许别的的催款文书、而没有准时偿还的行动。持卡人没有接到有关告诉或许文书而致使过了一定的期限没有偿还的，不归于“恶意透支”。
   2、由于“恶意透支”这种信用卡欺诈违法是成心违法，因此在片面上具有不合法占有的意图，这是该行动违法非常重要的构成要件。“不合法占有”是区别“恶意透支”和“好心透支”的一个首要界限，只要具有“以不合法占有为意图”进行透支的才归于“恶意透支”，才构成违法。
   这次司法解说中对“以不合法占有为意图”，联系这些年的司法实习列举了六种景象，比方明知无法偿还而大量透支的不偿还；肆意挥霍透支款不偿还；透支今后隐匿、改变通讯方式，躲避金融机构的追款等。这些景象都是“以不合法占有为意图”的体现。
   3、这次司法解说明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不偿还和尚未偿还的金钱，不包含滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
   4、依据宽严相济的刑事方针，在法院未判定或许公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或许不追查刑事责任，这么既依法追查那些“恶意透支”的欺诈行动，一起又表现法令的警示和教学效果，尽可能地减小刑事打击面。
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