房产攻略：商业房贷额度不够怎么破？

房产小红人

我们在买房时会选择最符合自己的贷款方式，那么，那些没能使用公积金贷款的童鞋该怎么办呢？商业贷款额度不够又该如何是好呢？

一、商业贷款额度

影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是，各家银行对还款能力的要求比较一致，月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。

比如上海二手房房龄方面，通常要求是20-25年，比较宽松银行的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。shzyshange44

总之，申请贷款前先要通过银行、公积金中心了解相关政策要求，购房人根据自身情况作出选择。

二、商业贷款额度不够怎么办？

1、确保良好征信

征信方面，银行通常会审查贷款人5年的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。逾期额度较小，银行会酌情考虑发放贷款，但有可能会被降低贷款额度。

临近年底，银行加强了房贷审查力度，以前能申请到的额度说不定被降低或干脆拒贷。所以购房人平时就要养成按时还款的习惯，形成良好的信用记录，避免出现额度危机。

2、共同贷款

银行对贷款人月收入的要求是不低于上海二手房房贷月供的2倍。如果月收入不符合这个要求，已婚人士可以夫妻双方共同申请贷款，只要两人的收入加在一起符合要求就行。

另外需要注意的是，在限购限贷政策来袭之时，部分银行对“接力贷”产品加强了审查力度，甚至停止发放此类贷款，如果购房人自己收入不符合要求，想让父母作为共同借款人申请“接力贷”的话，难度可能比以前大，具体要咨询贷款银行。

3、咨询多家银行

购买上海二手房，影响贷款额度的因素变得更复杂，房龄就是其中之一。房龄越短越容易获得贷款，且额度比房龄大的高，因上海二手房房龄问题被降低了额度，可以尝试问问其他银行，要求宽松的银行说不定能网开一面，给你期望额度。shangeshgh

总之，贷款多了承担的利息多，贷款少了首付款就多了。不管怎么样，购房人务必根据自身经济状况申请房贷，切勿影响了生活质量。