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马云，今年的八字，好像不太顺，从蚂蚁金服上市失败，怼了相关监管机构之后，到现在的“自愿”“主动”下架互联网存款产品以来，已经完成了从“马爸爸”到“过街老鼠”的惨烈蜕变。
纵观马云的创业史，再看最近，其实这个跟“树大招风”“墙倒众人推鼓破万人锤”并没有关系。
首先说，国家对这方面的监管一直都存在，一直都是严格监管，奈何马云在作死的道路上越走越远，才招致了如今的局面。
说个关键词，明天系，感兴趣的可以找度娘了解一下，而马云，跟明天系做的事情，大同小异，不过今天主要说马云，就不谈明天系了。
看看历年首富排行榜，2010年之前，马云在这个排行榜，排第74名，同年，作为BAT三巨头的马化腾，排第11名，差一点进了前十。
接下来我们看2011年，马云排名第39名，2012年，马云排名第11名，可以说成长飞速，2013年，第8名，2014年，就奇怪了，马云直接干翻一众竞争对手，做了首富，资产膨胀了5倍左右！
那我们来看看，马云在2013年-2014年到底做了什么？2013年3月，马云的支付宝，上线了一个叫余额宝的玩意，高出传统银行N多倍的收益，吸引了多少“存款”？比银行定期存款都高N倍的利率，按理说，马云应该会亏损才对，咋资产就能膨胀5倍呢？接下来，随着花呗、借呗的开发，马云的身价是年年攀升！
圈内有人早年在阿里巴巴任职，据此人说，早年我们在淘宝上买东西，是先把钱支付到淘宝，淘宝收到钱后通知卖家发货，待买家收到货之后再确认收货，然后淘宝再把钱打给卖家。中间至少有10天时间，买家的钱，是放在淘宝的资金池里的。随着交易规模的扩大，阿里巴巴的资金池，少则几百万，多则千万，上亿。而且根据当时施行的交易规则，卖家要想拿到钱，或者买家退货想把钱拿回来，不论何种情况，这笔钱都会在阿里巴巴的资金池里呆至少7天。
换做普通老百姓，你手上有这么一笔钱，你们会干啥？放在家里那肯定不放心的，被偷了抢了多不好？那就存银行呗！银行帮忙保管，还有利息，多好，是不是？但是阿里巴巴不这么想，这资金池是循环滚动的，意味着只要淘宝上有人交易，这资金池，随时都有钱。银行存款为什么给利息？那是因为存款利率永远低于贷款利率，这个中间是有差价的！
后来余额宝的出现，也正是为了加大资金池里面的数额。对！马云就是拿着这部分钱，去，放贷！一开始只是对商家放贷，后来发现商人实在太精明，只能持平或略高于银行同期商业贷款利率，不然商家直接去银行贷款了。也不知道是马云灵感突显还是为了更高利益，搞了个借呗，这个业务直接跟银行的信用卡业务基本重合，不过免息期更短，没有积分。目的就是培养大家养成提前消费的习惯！
后来吧，马云发现有人花呗逾期了，日利率0.05%计收复利，这是多么的赚钱啊，赚的就是商家支持花呗支付的手续费，赚的就是用户花呗逾期的利息。有人也许会说，日利率0.05%，多大事？我来给你算算，多大的事，如果不计复利的话，花呗逾期的年利率就是0.05%*365=18.25%！同期商业贷款年利率，7%-8%左右！加上花呗计收复利的算法，年利率超过20%，你说多大的事？相当于你原来月薪3000，老板说这个月给你涨工资，月薪1万！你说多大事？
再后来，马云发现，逾期的总是那一小撮人，于是就开发了个“借呗”，哎，反正你是要逾期的，不如在这上面借？把你原本10天就该还清的一万块变成每月还几百块，把可能逾期变成以后的按时还贷，有吸引力吧？借呗的年利率，根据人群的不同，利率不一样，从0.025%-0.65%都有，但大部分集中在0.035-0.045之间，对于一些在银行能贷到款的人，自然就要用0.025%的日利率来主打线上申请随借随还来获取利息，有一点算一点，但对于逾期风险较大的来说，0.65%的日利率，绝对是吸金的利器。
有句话说，如果一个事情有百分之百的利润，那么就会有人敢于践踏法律，这个事情，岂止100%的利润？300%都不止了好吧？但是放贷，必然要有钱，空头支票不好用的，那必然要想尽一切办法去获取更多的投资。
马云通过所谓的金融创新，不断将杠杆做高，现状是以30亿的本金撬动了3000亿的市场！这是一个多么恐怖的数字？意味着只要有10%左右的借呗用户短期违约，就可以让整个市场面临崩盘，只要2%左右的借呗用户持续违约成为呆账，就可以让整个借呗坐吃山空！
P2P的杠杆也做的非常高，市场一片狼藉直接绝户，明天系的杠杆也做的不低，包商银行破产保护。而杠杆做得更高的马云，怎么可能还放心让你上市，让你在未来做更高的杠杆？？？监管你了你还不乐意，你怼监管部门抑制创新，你怼传统银行当铺思想，你这不是作死，啥叫作死？
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发表于 2020-12-22 12:44
楼主
额
