峥嵘二十载，在监管部门的指导和总行的引领下，兴业银行成都分行始终坚持贯彻“金融为民”的服务理念，切实履行金融机构社会责任，在运用金融科技手段提升资金交易安全性的同时，积极采取各项措施，大力防范、打击非法集资、金融诈骗等违法犯罪行为，深入社区广泛开展反诈骗宣导，提升居民金融素养。做好百姓金融管家，守好百姓钱袋安全。
案例一：近日，一名中年妇女持银行卡神色匆忙到兴业银行成都分行下辖乐山分行营业部柜面要求取现5万元。分行柜员在接待该客户后，对账户情况认真进行了核查，经核查发现该账户交易近期存在多处异常。在工作人员向该女性客户核实账户信息过程中，虽然该客户能较为准确的回答汇款人姓名，但当问及资金用途和资金来源等信息时，该客户却闪烁其词，几次改口。该账户的近期交易特征和客户的异常行为与公安部、人民银行近期下发的借老年账户套取资金案例极其相似，这引起了营业部工作人员的警觉。在会计主管的评估下，决定以账户状态异常为由婉拒其取款。该女性客户在收到拒绝办理通知后，声称“明天再来”，并未再进行细致询问便匆匆离开。乐山分行立即将上述银行卡进行了管控措施，同时将上述账户的异常情况反馈至乐山市反诈中心。
案例二：无独有偶，某工作日下午，一名81岁乐山籍老年客户持银行卡在一男子陪同下至乐山分行营业部柜面取现5.29万元。柜员见客户年龄较大且有陪同人员，开始细心询问客户取款情况，当问到涉及资金用途和陪同人员身份时，客户却渐显不耐烦、模棱两可。不仅如此，该名声称“女婿”的陪同男子一直着急提示该老年客户作答，但一直无法提供相关身份证件。随后，在工作人员要求下该老年客户致电自己的儿子，其子称父亲近期并未有相关资金使用动向。见此情形，营业部柜面人员警觉起来，开始对账户进行仔细核查，经查发现该账户近期交易同样存疑。于是在经过营业部负责人讨论后，柜面员工对相关账户进行冻结，并拒绝了该老年客户的取款申请，并第一时间向乐山市反诈中心反馈情况。
隔日下午，该81岁的老人单独前往乐山分行营业部再次要求支取账户资金5.29万元，但资金用途再次与前日不一致。营业部工作人员接待客户后随即与乐山市反诈中心联系，要求迅速安排出警。反诈中心警官到达营业部后对该客户开展现场问询，最终该名老年客户承认了自己出借银行卡帮他人取现后收取回扣的事实，该种行为涉嫌违法犯罪，如果成功支取并转移了涉案资金将定性为“帮信罪”。随后该客户及其同行人员一同被带往乐山市反诈中心接受进一步的问询。
原来，在该类诈骗活动中，犯罪分子会事先重点找老年群体，提出“帮忙取款就能得到一笔手续费”的邀约，用“代理人”模式妄图逃脱法律的监管。紧接着，犯罪分子在施骗后要求受害人将银行资金转账到这类老年群体的银行账户上，并让老年人前往银行网点编造借口将现金支取出来，从而完成赃款“洗白”。
在乐山市反诈中心的积极协助和跟进下，乐山分行工作人员及时联系上这两起案件的汇款受诈人。“如果兴业银行没有及时识别堵截，那我的钱可就‘打水漂’咯！”，受诈人王女士（化名）有惊无险地说到。与此同时，乐山市反诈中心根据该起案件摸排发现存在团伙诱骗利用中老年人银行账户进行诈骗，目前已对上述2起诈骗事件进行立案侦查。
随着数字化转型的不断深入推进，在相关监管机构和总行的指导支持下，兴业银行成都分行开创性地建立反电信诈骗模型，通过模型来实时监控，识别诈骗账户的风险特征。在交易流程中嵌入大数据风险预警系统，能够高速有效地对涉诈账户进行识别管控。成都分行还坚持打防并举、防范为先，特别针对财务人员、在校学生、老年群体量身定制有针对性的反诈法案和账户监测系统，筑牢防诈反诈的坚实堤坝，为建设更高水平的平安四川、法治四川打好财富“保卫战”，争当反诈“守门员”。
|
客户端下载
发表于 2023-5-23 15:54
本贴仅代表作者观点，与麻辣社区立场无关。
