团体意外险和雇主责任险有哪些区别？

沉稳大叔

团体意外险和雇主责任险有哪些区别？
团体意外险和雇主责任险虽然都保障员工的意外风险，但在本质、保障对象、法律意义等方面有明显区别，主要体现在以下几点：

1. 保障对象不同

- 团体意外险：保障的是雇员本人，保险金直接赔付给雇员或其家属。
- 雇主责任险：保障的是雇主的法律责任，保险金赔付给雇主，用于弥补雇主对雇员的赔偿支出。

2. 法律意义不同

- 团体意外险：是雇主给员工的一种福利，不能免除雇主的法定赔偿责任。即使员工获得意外险赔偿，仍可向雇主索赔工伤保险待遇或其他法定赔偿。
- 雇主责任险：直接对应雇主的法律赔偿义务，保险公司赔付后，可替代雇主履行赔偿责任，避免雇主额外承担费用。

3. 赔付范围不同

- 团体意外险：主要赔付意外导致的医疗费、伤残/死亡赔偿金等，与员工的实际工作责任关联较弱。
- 雇主责任险：赔付范围更贴合雇主的法定责任，除了意外伤亡，还可能包含误工费、诉讼费、职业病相关赔偿等，完全依据雇主应承担的法律责任设定。

4. 投保依据不同

- 团体意外险：以员工的意外风险为投保基础，不直接涉及雇主的法律责任认定。
- 雇主责任险：以雇主与雇员的雇佣关系为前提，赔付需基于雇主对雇员依法应承担责任的确认。

简单来说，团体意外险是给员工的“福利保障”，雇主责任险是给雇主的“责任兜底”，前者不能替代后者的法律作用。

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