你愿意老了后把房子抵押给银行换取养老金吗？

梦幻精灵1

　　　当我们老了，人还在，钱没了，只有房，你会考虑把房子抵押给银行以换取养老金吗？个人觉得，国家在不损害个人利益的前提下尝试多种养老办法，是有其积极意义的。至少这个办法要比让你延迟退休五年要温柔得多。你认为呢？



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相关新闻：

　多地已尝试以房养老 70年产权或成障碍


　“70年产权”规定及房价走势或成“以房养老”的障碍长春曾有机构试水“以房养老”

　　新闻回放：昨日，国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，《意见》明确提出，作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。

　　本报讯(记者 黄艳丽) “以房养老”再次引发社会广泛关注和热议。其实，在《意见》发布前，“以房养老”就已在国内多地自发兴起尝试。包括长春市在内，早已有个别金融机构试水相关业务。将房子抵押给银行，然后从银行按月领取养老金，对于这样的养老方式，您怎么看？以往“以房养老”在各地展开的尝试效果又如何？“以房养老”是否是养老金来源的唯一途径？昨日，记者对此进行了一番调查采访。

　　长春个别银行曾有尝试

　　昨日记者在采访中了解到，“以房养老”这种模式其实在业界探讨已久，而且近年来，国内多个地区都有过相关尝试。据公开披露的消息，早在2012年下发的《吉林省人民政府关于加快推进养老服务业发展的意见》中就指出，吉林省将尝试“以房养老”的融资模式，利用老年人已有住房资源，将房屋作价并抵押给银行、保险公司等金融机构，拓宽老年人养老的资金筹措渠道。

　　此前，本报也曾报道，长春一家银行曾于2011年末尝试推出“养老按揭”。该业务规定，借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款金额根据担保物价值和养老人合理需要的资金确定。累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。养老贷款的用途包括各类日常消费、生活费用支出、医疗保障支出等。为控制风险，银行要求申请养老按揭的老人需有两套或以上自有住房，如果仅有一套住房，并以该住房为抵押的话，要提供另有居所证明。

　　昨日，记者联系到上述银行长春分行办公室的一位负责人，对方表示，这项业务的最新情况暂不得知。其进展是否顺利，现在是否仍接受申请，目前无法给予明确答复。

　　“以房养老”这笔账咋算

　　据悉，“以房养老”业务在还款方式上，借款人可选择按月偿还利息，到期一次性还本；或者每月偿还部分本金和利息，到期时偿还剩余本金和利息，如果到期不能偿还贷款，按合同约定银行需处置抵押房产偿还贷款。按照银行方面的要求，借款期限最长为10年。

　　以一套评估价值50万元的抵押房产为例，可获得的贷款金额最高为30万元，如按当前央行5年期以上贷款基准利率6.55%计算，10年内每月可从银行领取的养老金约为3414元。

　　不过，根据银行在这项业务的实际操作情况，实际执行利率有的是执行基准利率基础上上浮30%的标准，即执行的贷款利率为8.515%。那么，10年内每月可从银行领取的养老金就约是3722元。

　　如果借款人选择的是按月偿还利息，到期一次性还本的方式，按照6.55%的贷款利率执行的话，应支付的利率总额为10.97万元，按8.515%的贷款利率执行的话，应支付的利息总额约为14.66万元。

　　“以房养老”有哪些顾虑

　　记者在采访中了解到，所谓的“倒按揭”以房养老，其实质就是住房抵押贷款。从技术角度来说，操作起来并不难，但之所以在国内虽有尝试但未见推广，不仅仅涉及老年人是否接受这一新事物。此外，业内还普遍担心的一个最大“障碍”就是“70年产权”问题。

　　“现有房屋产权70年，产权到期后如何处置依然存在政策盲点。银行开展这项业务也得考虑这方面的问题。”某股份制银行长春分行个贷中心的一位负责人在接受本报采访时表示。该人士还提到另外一个“顾虑”：房价走势给银行带来的风险。“银行面临借款人无法如约归还贷款的情况下，就需要处置房产用于偿还贷款。但如果房价出现下行，就有可能出现到时候变卖房产所得资金不能补上欠款这个‘缺口’的问题。”

　　另据《新京报》披露的消息，“以房养老”具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。

　　

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相关评论：

文/谢伟锋


以房养老作为一种新型养老方式已经成为了关注焦点。昨天，国务院关于加快发展养老服务业的若干意见正式对外发布，明确提出鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点，通过以房养老有望解决养老资金难题。（9月14日中国广播网）

　　以房养老是欧美等国家较为成功的养老模式，它集中了金融资产和配套服务于一身，在当地具有很强的操作性。在我们养老压力日益增大的当下，很多人愿意把外国的成功经验照搬到中国，这种远水要解近渴的期盼心是好的，然而要真正落实下去，却有很大的不确定性。

　　中国式“以房养老”最大的阻扰是老人们的犹豫性，很简单的道理，这种新兴的理财加生活方式，就年轻人来说都属于时髦的舶来品，理解起来需要超前的观念。而这种观念，在我们绝大多数老人身上，是不具备的。即便有政府单位和市场服务机构为之答疑解惑，但结果很可能是“言之凿凿听之藐藐”。

　　其次，以房养老的出发点，和我们传统观念中的“房子带来安全感”的理念有点相悖。换位思考，一个60岁的中国老人，用这种倒按揭的方式来进行养老，恐怕心理那种空落落的感觉你我都能体会。而且在当下中国，房子作为最昂贵的商品，已经被它积累出太多的焦虑泡沫，年轻人都无法承受之重，那老人又怎敢轻易当吃螃蟹的人呢？况且一套房产，是几代人的心血，要因为养老而全盘托出，很可能因此引来家庭不和谐的因素，要知道中国很多老人是希望用房子来栓住儿女心的。

　　再有就是一套房子被抵押给保险（放心保）公司等金融机构，能换来一笔不菲的资金。然而和这笔大数目相配套的养老公寓、养老院，其数量是否足够呢？万一手中持币，却换不来等价的养老享受，很可能就陷入“前不着村、后不着店”的尴尬。同时作为金融机构来说，也面临很大的风险，他们要入手“以房养老”，就是希望房子能有长远的升值空间，来打造双赢局面。但在国内房价不可控因素太多的情况下，谁又敢轻易入场？

　　欧美之所以“以房养老”如火如荼，首先就是把房子作为商品来定位，而并非投资产品。这样的理念就能很轻松的进行以房养老。另外，国外房产在遗产税、房产税高压的政策下，很可能给房主的子女带来的是更多的负担，而他们就更乐于父母把房子变现，以变现成美好的晚年生活。同时国外完整的养老体制、良好的养老硬件，都能很轻松的托住“以房养老”的美好愿望。而中国要达到这一点，就目前来看还有段路要走。

　　说“以房养老”有点水土不服，只是种见仁见智的观点出发而已。中国养老的问题欠账实在太多，而且争议的问题也很多，“以房养老”或许是灵光一现的解药思维，但是要真正落地生根，恐怕还是需要时间来检验的。

　　文/谢伟锋


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网友评论：

　　周天勇：#以房养老必须废除土地70年使用期# 退休后将房屋抵押给银行，按国有70年土地使用权。剩10年或者20年，到期最值钱的土地使用权得收归国有，产权作废。银行怎样评估剩余10或者20年的房屋的价值。会形成大量的经济诉讼和银行坏帐。所有者不赎回，银行也无法出售仅还有几年使用权的房屋！以房养老是个乌龙。


　　　人民日报：【微议录：老有所养是政府承诺、百姓期盼】养老可以采取多种渠道、多种模式，然而，政府绝不能缺少作为。老有所养是政府的承诺，百姓的期盼，惟有制度的创新，一盘棋的顶层设计，而非头痛医头脚痛医脚，养老体制才能走出“捉襟见肘”的窘境。

不在状态

是打劫！:lol

秀秀墙

散淡闲客 发表于 2013-9-15 09:28
年轻辛苦挣钱买房子，老年用房换生存。一辈子白干球

正如楼上网友说的

不在状态

钱用完了没有死，那你就不要操心了办法多得很。:lol

东方风来

　　不走邪路，那是西方那套。

ksmbz

相信很多人愿意。但是这房子卖给谁呀？人一代比一代少。而且那又是旧房。只有北京得通。省城行得通。其它地方可能不行呀。

火烧滩

我想说 现在的养老金不可以养老吗 为什么要以房养老 我们还交什么养老保险呢  是不是zf又在转移视线了  万恶的社会啊

丑陋的美丽

不行

sjxlrh

:@:@:@救命啊救命……

wang100

说白了，就是政府不管养老，提前卖私产以养老，民生福利大退步，不如欧美，也不如穷得叮当响的朝、缅， 想当初“只生一个好，政府来养老”的承诺。。。。

251245226

我怎么感觉民生问题是靠人民自己在解决呢，这就睡ZF德调控。。。

HJ2004

我们交的养老金呢

金龙施雨

养老可以采取多种渠道、多种模式，然而，政府绝不能缺少作为。老有所养是政府的承诺，百姓的期盼，惟有制度的创新，一盘棋的顶层设计，而非头痛医头脚痛医脚，养老体制才能走出“捉襟见肘”的窘境。 :)

幸运号加7

照他这个说法 还不如卖出房子 存钱养老

stsach

中国人的观念还需要转变