当“ 实名制 ”遭遇 “ 名不符实 ” 银行联网识别客户及客户身份证：不符拒绝开户 ！

貔貅君临

      日前，中国人民银行印发了《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》（银发〔2018〕60号）。中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。


       一、开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查的背景是什么？


       银行账户实名制是我国一项重要的基础性金融制度安排。


       2007年，人民银行会同公安部建成联网核查公民身份信息系统（联网核查系统），为银行核查居民身份证姓名、公民身份号码和照片信息提供了便捷、有效的技术手段。


       人民银行决定利用目前公安机关掌握的个人身份数据，在联网核查系统中增加失效居民身份证信息，以及港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证（非居民身份证件）信息核查，解决银行难以识别客户出示的居民身份证有效性和非居民身份证件信息真实性的问题。


       二、什么是失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查？


       银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效，以验证居民身份证有效性的行为。如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈“证件已挂失”；如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已到公安机关换领了新证，而银行核查的证件仍为旧证的，联网核查系统将反馈“证件已失效”。


      银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证的姓名等信息，以验证非居民身份证件信息真实性的行为。如银行核查的非居民身份证件记载的信息与公安部相关数据库信息不一致的，联网核查系统将反馈信息不一致。


       三、客户申请办理哪些业务时银行会开展失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查？


      《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》规定，个人在银行办业务，应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件。同时银行履行客户身份识别义务时，需要核对个人居民身份证，应当对其身份信息进行联网核查。


       目前失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点将首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行，客户办理其他业务时无需进行失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查。


       四、如果联网核查系统反馈居民身份证已挂失、失效，或者非居民身份证件信息不一致的，银行是否将拒绝为客户办理业务？


       当联网核查系统反馈居民身份证已失效或者挂失，或者非居民身份证件信息不一致时，银行将视实际情况决定是否为客户办理相关业务。联网核查作为银行审核个人身份的手段之一，结果仅作参考，银行不能仅以联网核查结果作为唯一依据拒绝为客户办理业务。


       当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失或者非居民身份证件信息不一致时，银行如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的，则应拒绝为客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的，银行还应向公安机关报案。


       另一方面，银行如果无法确切判断客户出示的居民身份证为挂失、失效证件，或者非居民身份证件为虚假证件的，将区分情形进行处理。如个人由他人代理办理业务的，银行将采取进一步身份核实措施；如个人本人亲自办理业务的，则由银行根据个人年龄、身份、开户理由、业务风险等综合判断，能够确认相关个人为证件持有人的，将按照相关规定继续办理业务，不能确认的，将采取进一步身份核实措施。对需进一步采取核实措施的，经进一步身份核实后，如相关个人为证件持有人，居民身份证真实、在有效期内，没有在公安机关申请挂失，或者没有出现因损坏、登记项错误、姓名变更情形而更换了新的居民身份证的，银行将继续办理业务；如相关个人不是证件持有人或者证件为虚假的，银行将拒绝办理业务。


      银行采取的进一步核实身份措施包括但不限于：要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、香港或者澳门特别行政区居民身份证、在台湾居住的有效身份证明、护照等其他辅助身份证明材料，或者采用第二代居民身份证阅读机具进行识别、人脸识别、指纹识别等。


      五、个人领取新居民身份证后，还可以持旧居民身份证办理银行业务吗？


      一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务。


      如个人因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点办理业务，居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务，但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新出示的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。


       六、个人对联网核查系统反馈的失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查结果有异议的，应该如何处理？


       个人对失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查结果有异议的，可告知核查银行，也可以向核查银行所在地人民银行分支机构反映。人民银行分支机构、核查银行将通过联网核查系统将客户异议信息反馈人民银行总行。人民银行总行定期将客户异议信息反馈至公安部，公安部与地方公安机关进一步核实确认后处理。


       此外，个人还可直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核实，联系电话：010-59832987。


       七、如果联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或非居民身份信息不一致的，是否影响个人使用该证件办理乘车、乘机、住宿等其他事务？


       联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影响客户使用该证件办理乘车、乘机、住宿等其他事务。目前联网核查系统只向试点地区的试点银行提供失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查服务，不影响其他地区和其他银行账户业务的办理，也不会影响相关个人办理乘车、乘机、住宿等其他事务。







   

貔貅君临

      丢失身份证被人拿去银行开户，诈骗、洗钱、偷逃税款；

　　名下突然多了个银行账户，里面有电信诈骗转来的几百万，随后又被转走；

　　丢失身份证被人拿去买车，还有100多万贷款和100多张罚单；

　　去银行开个户头却发现身份证号码被人占用；

       不法分子不断改变犯罪手法。近年来，在公安机关打击治理电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中，发现不法分子使用伪造、变造以及他人证件等，冒名开立银行账户、转移非法资金，还出现一些不法分子利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、贷款等业务，造成证件实际持有人被记录不良信用信息等，损害了人民群众的合法权益。

       犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。这些不法分子通过各种渠道收购他人居民身份证，然后招募人员，选择与居民身份证照片外形相近的人，到银行网点冒名开立银行账户（卡），并高价转卖给他人。这些账户往往被用于电信网络诈骗转账、洗钱等违法犯罪活动，还有一些不法分子通过他人遗失的居民身份证冒名办理银行信用卡、贷款等业务并恶意透支、拖欠贷款，证件实际持有人在金融信用信息数据库被记录不良信用信息，影响贷款等金融业务办理。

       由于试点仅在部分地区、部分银行的部分业务中开展，可能会出现同一居民身份证、同一非居民身份证件在不同银行、办理不同业务时的联网核查处理方法不相同的情况。后续，人民银行将总结试点经验，适时向全国推广，届时联网核查业务处理将全国统一。