大家都来摆一哈，你们觉得甲状腺癌还要不要归为重疾险呐？？

爱吃水煮鱼

    前几天楼主刷新闻看到一篇报道，银保监会发通知称，中国人身保险业重大疾病经验发生率表（简称重疾表）修订工作启动。

    这次修订重疾表，是因为老标准落后了，还用的是2013年，原保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006—2010）》。

    根据最新情况来修订重疾的定义，进而调整整个保险行业的重疾险，事关重大。其中最受关注的莫过于甲状腺癌，到底还会不会被算作重疾？

    楼主了解了一哈，韩国把甲状腺癌归为免责，欧美把甲状腺癌除外免责，香港把甲状腺癌归为轻症，不是只要得了甲状腺癌就能得到赔付，是根据等级而定。只有国内，还把甲状腺癌归为重疾。

图片来源|某香港重疾险产品计划书截图

    甲状腺癌，是重疾险里面唯一被戏称为，能“因病致富”的“幸福癌症”的一个病种。

原因很简单，按照现在的医疗水平和收费，一个甲状腺癌，通常在医保报销之后，治疗的费用仅在一万元左右。后续只需要定期检查和服药，药也很便宜，购买也很方便。只要医生开处方，绝大部分药房都能买到，一盒24元，能吃三个月。但却是按照重疾险来理赔的。理赔小则几十万大到甚至100万。

    所以，这个病，被戏谑为能因病致富。当然，我们给自己或者家人购置重疾险无非都是为了以防万一，毕竟真要有个大病，治疗费用都不是一般家庭可以承担的。

    但是像下面这则旧闻中李女士的遭遇也很难说的清楚。

    李女士购买重疾险的时候就跟业务员说自己有甲状腺结节，业务员说不影响，结果买了重疾险后发现自己患上了甲状腺癌，按照重疾险的理赔标准要求保险公司赔付，保险公司这哈就不干了......李女士却觉得自己跟保险公司说的很清楚啊，自己本来就有甲状腺结节，还去指定医院检查了，那被转化为甲状腺癌了不是该赔付么？？

    我们具体来看一哈几家保险公司2018年的理赔数据。

图片来源|中国平安

    首先是平安人寿，2018年重疾理赔中，恶性肿瘤占比男性为53.2%，女性为77.4%。而恶性肿瘤理赔当中，甲状腺癌占比女性高达23.3%，男性为11.8%。

    再看太平人寿的数据，重疾险中恶性肿瘤理赔占比71.6%，女性为59%，男性为41%，其中甲状腺癌占比女性高达27.2%，男性为9.8%。

    最后来看泰康人寿，重疾险中恶性肿瘤理赔女性为83%，男性为58%，其中甲状腺癌占比女性高达29%，男性为15%。

    从这些理赔数据中可以看到，甲状腺癌理赔率很高，然而它的危害性、治疗费用都不高。随着医疗技术的进步，像甲状腺癌等检出率高、治疗费低的疾病已不再是传统意义上的重疾。

实际结果是：买重疾险的人都要为它买单，支付更多保费。这么高的理赔率，保险公司的精算师们当然会想办法把它的成本设计到保费之中。从目前市场环境看，如果将早期甲状腺癌除外或列为轻症责任，相应重疾险的保费应该就有所降低。

    所以楼主是觉得如果将甲状腺癌像香港保险那样分级定义和理赔，会不会更科学，相应无论是投保人还是保险公司实际支出成本都会降低。

   不过，另外一个问题来了，现在的情况下，是该赶紧买重疾险抓住这个可能因病致富的红利呢？还是等未来重新定义重疾后再买保费或许可以降低？