漫谈：《金融控股公司管理办法》的意义，个人兴趣和见解，欢迎反驳！

ofnhsou · 发表于 2019-7-28 00:49

   90年代以前，我国金融业不是很发达，当时银行业只有中农公建等大型国有银行，而且当时银行的政策性很强，一般都是为了支持工商业，基础建设，或者农业发展而开展业务。保险证券公司也非常少，特别是在县级层面基本上都是独家经营。
   90代开始，一直到2010年前后，传统银行、保险、证券业在中国发展顺利，包括在就业中银行的工作一度被人视为金饭碗。这段时间内，为了适应三大金融业分业经营形势，金融监管职能逐渐从中国人民银行中剥离出来，形成了一行（中国人民银行，主要负责货币政策制定和实施）三会（银监会、保监会、证监会负责银行、保险、证券业的监管）的局面。一行三会的格局在一定时期内充分发挥了它的进步作用，促进了金融行业的发展，但同时也不可避免有一些弊端。
   最近几年，互联网的发展促使了非常多的金融创新，其中就包括：余额宝在内的金融产品创新，也有支付宝和微信在支付领域创新，同样还有金融企业入股非金融企业，非金融企业投资金融企业等等机构创新。传统银行在这个过程中，受到了非常大的冲击，因此也在不断的寻求转型和升级。可以说，传统金融机构正在互联网化，互联网企业也在金融化。而且，由于科技的赋能，金融企业和非金融企业，互联网企业和非互联网企业的边界越来越模糊。各种企业股权结构错综复杂，交叉持股、反向持股现象很多。并且现在各种存款、理财、基金、债券、保险等金融产品也层出不穷，银行买保险、保险公司卖理财、证券公司卖基金，机构之间的交叉销售关系也很具有迷惑性。可以说这样的环境给金融产品的消费者挖了很多坑，老百姓稍不注意就被套进去了；同时，因为复杂紧密的资金往来关系，违约风险很容易像蝴蝶效应一样蔓延扩大，容易造成整个金融系统的风险，甚者经济风险。以上的种种问题给国家的金融监管提出了很大的挑战。
最近中国人民银行也就是人们说的央行会同各金融监管部门就金融控股公司的管理制定了《管理办法》，从中可以看到一个趋势就是，国家有意加强对于金融混业经营的监管。同时，现在和二为一的银保监会和管理直接投资市场的证监会加上对金融机构的管理。形成对金融控股公司、金融机构、金融机构下级法人单位以及金融产品和金融行为的自上而下全面得穿透式监管。
   相信未来，我国的金融业现状会有所改善，金融不再是垄断的行业，而是充分竞争的行业，是可以满足更多人金融需求的行业。

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