去银行存款，为什么银行员工拼命叫你买各种理财产品？

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去银行存款，为什么银行员工拼命叫你买各种理财产品？

2016年的时候，我带着岳父到镇上的邮政银行存钱。柜台里的工作人员很热情，讲有种方式存利率更高，强烈推荐这样存，但是只字不提保险二字。在坚决要求办理定期存款后，银行工作人员的笑脸消失了，脸也变长了，一边不情愿的办理业务，一边跟我岳父发牢骚。那一刻，对邮政银行的印象变差很多。

在更早一些时候，我的父母到银行存钱，同样被诱导存成了保险。当时存的5万元，说是到期后能有1万元利息，算下来利率4%。结果呢，五年到期了，只有6000元，利率只有2.4%。

卖保险可以让人脸皮变厚，这是无庸置疑的。但是我们应该清楚为什么这些人的脸皮会变厚，会百折不挠，百败百战。归根结底是保险提成高的缘故，一单动辄提成40%，每个月哪怕只谈成一个万元大单，都能确保四五千元的收入，谈成两单都有可能月入过万。

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银行职员热衷于推销理财产品，尤其是热衷于推销理财型保险，同样是为了高额提成，说白了都是钱惹的祸。
悟空问答里面曾经有一个问题，说是银行员工拉到100万存款能拿到多少提成，答案是没有的，只有奖金，并且不多。

国内银行赚钱的根本在于存贷款利息差，也就是吃利差，跟国外优秀同行们靠投资获得盈利具有明显差距。多数银行的存贷款利息差能达到2%左右，100万元存款银行的净收益也不过2万元左右，显然不会给员工多少钱，毕竟还有各种成本在里面。

存款很多时候是任务，让银行确保有钱可赚，不至于白白养着员工。但是兜售保险显然对于某些银行员工来说是更重要的事情，毕竟能拿到8%以上甚至更多的佣金收入，哪怕银行拿走一部分，个人也能拿到不菲的回报。

同样是100万元，拉成存款最后可能到季末拿到六七千元奖金，但是卖成保险的话，少说也会有六七万元佣金，这是何等的差距。

所谓重赏之下必有勇夫，丰厚的回报，自然能让很多银行员工放下职业操守，违背职业道德，虚假宣传，诱导储户把存款变成保险，目标更多瞄向了好忽悠的老年人。

对于银行职员来说，兜售保险不违法，有人举报也不会受到惩罚，安全可靠无风险，自然会挑合适的人下手。

对于保险公司来说，盈利的核心在于超低的理赔率，以及超低成本的资金，满足了这两点，就可以像传销一样不断发展下线拉人头，确保有人源源不断的投保，就能把游戏一直玩下去。

那么，钱从哪里来，自然是消费者的存款了。提前支取损失的大量本金，到期后基本都低于3%的利率，损失的利息，这些都成了保险公司的利润和银行职员的佣金

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消费者为什么对存款变保险深恶痛绝，无非如下几点：
1、没有明确告知是保险，并且说明保险的缺陷，比如提前支取会损失半数以上本金；

2、没有说明真实收益水平，宣传的高收益完全达不到，是骗人的行为，号称5%，实际2%；

3、到期后取不出来，或者只能取出一部分，还要好几年才能取出来，利息低的可怜；

4、举报之后银行和保险公司很少受到严厉惩罚，与所得的利益相比九牛一毛；