3月起房贷利率重新定价，固定利率orLPR哪种划算？

亡者归来

对于房奴来说，大都比较关心央行的利率政策，因为这直接关系着自己的房贷月供是涨还是降。3月1日起，可能很多房奴都陆陆续续收到了银行发来的通知，具体见下图。

相信很多房贷族看到这个，都是一脸懵逼。下面小编就来给广大房贷族们讲讲什么是LPR定价基准转换，以及执行LPR定价基准转换后利率怎么算？
先来看看央行政策：
2019年8月25日，中国人民银行发布公告（〔2019〕第16号）：
自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

2019年12月28日，央行又发布了一则公告：
自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
看不懂？简而言之就是央行建议你，把4.9%的基准利率转换成以下两种方式：

第一种：可以转换成在LPR值的基础上加点（加点可以为负值）
LPR值每月一变，你可以选择跟贷款银行约定重定价日和重定价周期。

第二种：也可以选择转换成固定利率。
如果选择转换成固定利率，那你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。
如果你不想转，也没关系，此次调整并非强制性要求，自愿选择。
摩尔龙提醒：房贷借款人只有一次选择机会，转换之后不能再次转换！！！
好在各大银行给房贷族们考虑时间比较长，很多银行给出的转换周期都是：2020年3月1日-2020年8月31日，足足5个月的时间可以好好考虑清楚。
哪些人需要转换？（同时满足以下3个条件）
1.房贷借款在2020年1月1日之前发放，或已签订借款合同还没放款的；
2.贷款利率参考央行贷款基准利率定价的（基准利率上浮10%或基准利率打9折的）；
3.浮动利率（贷款利率在每年1月1日调整的）
Tip：不包含住房公积金贷款。
“固定利率”or“LPR+加点”哪个划算？
固定利率就不多说，每月都按这个利率还房贷；
“LPR+加点”是否划算呢，由于加点是固定的，主要看你对于未来LPR的趋势判断。
专家分析：从央行公布的LPR走势来看， 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。