面对支付宝和微信的挑战银行何去何从？

赵民敏

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中车人家

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*辣瓣*

最终换人诏安.......都成一家人。

永宁侠盗

动用公权打压撒简单粗暴

赵民敏

有人支出马云公司现在的操作方式：



告诉你们马云干了什么！

　　我上午借10万给你，你一个月后要还我12万。

　　但是我下午就把借条11万卖给银行,下午就能收到1万利润，并且存款总额达到了11万。

　　然后我第二天借11万给你哥，你哥一个月后要还我13

　　但是我第二天下午就把借条12万卖给银行,这样我又赚.了1万，存款总额到了12万。

　　这样无限套娃下去，10万能变成10亿,代价就是充满了风险，只要有部分人还不上贷款,所有人全完蛋。

　　08年美国金融危机就是这么来的。





一个金融行业的投行来告诉你们，蚂蚁金服只是用了基础的金融行业里面最常用的一招，ABS，你们花的每一分钱真以为是支付宝给你们的？省点心吧。全是银行，保理，融资租赁，券商给你们的钱，当然银行是大头，而蚂蚁本质来说只是一个放贷的中介而已，只是放到了全国，盘子比较大，全国放贷只要出现极端风险，次贷危机就会出现，你说国家管控不？不要杠我，你们只看到了自己想看到的，认为在需要钱的时候蚂蚁给你了你们钱，殊不知，其实你找银行也是一样可以的，而且利率非常低，你们只看APP利率万分之几，却遗忘了乘以365天，算算还是良心贷款么？不同的信用，不同的资格代表不同的银行放贷门槛不一样，而绝大多数人只走访了一家或者3家银行左右，当然我也理解普通人没有这么多时间来做这个事情，但是本质即是如此，所以啊，自己拿着银行的钱，还说银行的不好，省点心吧。看清现实点可以吗？





这就是银行问题，肯定不能接受马云的借条，因为银行不知道未来借条会怎样，你在我这里存款我比较欢迎，说到底是银行先支持了马云，现在越来越多的银行看到了自己没钱了又开始抨击马云，如果马云这样做，那么银行就不能再接受借条。如果银行有一套像支付宝很便利的操作系统，我以后愿意借银行的 。确实也有很多奇怪，2018年的时候有段时间大家发现自己借呗都借不了，之后又开放了，但是利息提高了，以前是万分之五，现在是万分之六，银行自己要去这样做，不整顿银行待何时？ 请问银行为什么要参与这些次级贷款，包括银行中成都银行出资的锦程小额贷款公司，还有哈尔滨银行的捷信小额贷款公司等等，那是不是看到在本地内推广不够就干脆拿给马云，结果现在马云有些不给银行，现在银行慌张了，多次表明了，马云旗下公司都存在问题，包括不同意那个余额宝，可是银行不是干净之地，那存款变保单的事件就还没有见过处理网点负责人和银行行长的 。



确实现在蚂蚁金服利息太高，可是银行的操作系统也是很不方便，对于个人小额信贷，我真的借1万元但是我几天之后去收了款就能还钱，那么我就给这几天利息，可是不是啊，非要6个月以上！


除了马云公司，那其余的呢（360.马上消费等等）？是不是也这样呢？还是那句要查不是马云一家，如果查到马云重大违规公司该关闭就关闭，查到其他公司也是要这样做，不能说，中国电信国企就算了，关闭不了公司，但是也要关闭贷款业务，还要深切追究人员责任。包括现在微信中出现的黄赌毒消息，如果出现查证属实就要禁用7天账号并且将犯罪证据移交给司法机关，如果没有通知限制使用解封。

赵民敏

再说来银行

　　只要是国家批准成立的银行，在大陆范围内的交易是绝对不存在限制（司法调查例外），如果有跨境交易是要开通才可以，这一点也是需要银行系统内开通，要么可以在柜台上办理要么可以在自助机上办理（需要大堂经理打开办理系统，大堂经理起码是做过3年的柜台业务很熟悉有些日常业务才可以胜任该工作，不是什么现在还是大专生，做银行卖保险的工作是大堂经理）


　　只要是国家批准成立的银行，只要是存款人的合法存款，国家只要存在就要全面认可，不能有什么存款保险一说，哪怕接管银行确实无法支付存款人的利息但是合法存款哪怕一个亿国家必须承担。目前来讲，国家走了颠倒之路，应该是全国利息都是一样（哪怕是大额存款和协议存款，大额存款可以是20起步有些可以10万起步），如果利息期没到就应该不付存款人的利息，因为是违法了合同的。不仅仅存款利息一样，还有贷款利息，拼的就是服务和资本的雄厚，而且很能为司法机关的查处提供便利条件。马云的借呗所有人的利息都是一样，就是在一个计算机系统内操作，不存在那么多的人为干涉，对于免除或者缓那也是要提交申请，没有特殊情况比如今年的新冠肺炎是不会允许。

　　当然银行目前的服务费就应该本着有多少服务金额就应该有多少报酬，转款100元是0.1元手续费，那么1000元就应该是1元，10000元就应该是10元，而不应该有着上限，否则很不公平。一刷卡完毕扣除手续费以后直接划拨到账户中，而且此操作除了银行系统确实无法完成扣费等否则是24小时在线服务。再有一个为什么开通免密支付，你说支付宝，还有手机密码还有进入密码什么有的时候还设置了出示密码，银行这一操作让犯罪分子拿着刷卡机去靠行李包得逞，确实能够查处，可是他把钱用了这对被害人来讲会怎样？少的还好，多的呢？别人要看病就学的呢？去银行问，还大言不惭，这点钱没关系。


　　银行这些年进人为什么没有公示？没有公示为什么可以进入国家编制？如果是合同工，请问他们的工资是多少，为什么还可以提干？为什么江西省那位银行女县长到现在都是安然无恙。



办理房子贷款

　　利息方面是自愿的，放款前需要去购买商业保险，一般都要购买5年，至少也要2年，还要办理抵押，还要给贷款手续费。当时借钱吧，这些都是自愿也没有什么，可是还钱还……

　　1.要求预约
　　2.预约如果出现电脑问题还要在等
　　3.要3个月的利息作为违约金，计算还必须要求这个月还清下个月才能申请提前还
　　4.还清之后征信记录上居然20天都还显示贷款


　　这就是一种可恶！今天申请还，马上大堂经理预约柜台，查询本月应还金额+违约金（就按照当月3个月利息计算）+剩余本金，告知需要金额，查询金额是不是足够，足够马上扣划金额，给还清证明单，之后通知领证完毕，还清证明当天就应该进入征信系统显示结清。


　　支付宝现在借钱如果提前还，我不用违约金就是本金和利息足够了，而且手指点动完毕，贷款结清证明24小时内发送到电子邮件中。现在还贷款还需要指定营业网点，可能是某些营业网点大堂经理是高中都没有读过的学生懂不到，领证我承认需要到某些点。
　　

赵民敏

一     
　　天下没有免费午餐

　　银行基本是国资委出资不论地方还是中央，但是性质为企业，企业要以盈利为目的，所以支付有手续费正常。

　　个人日常支付这一层面：
　　1.不论POS机扫描付款码还是扫描他人收款码支付一概是扣收款人手续费
　　2.采用银行账户转账方式是扣转账人手续费


　　扫描付款码或者收款码支付就要提示对方名称（个人账户显示最后一个字和银行归属，企业账户显示全称和营业执照后4位）、付款金额，待付款人输入正确密码后才能支付成功。

　　银行转账就要显示对方全名，银行所属性质和全账号，转账金额，转账手续费，需要转账人输入正确密码后才能扣费，手续费不足提示不能转款，同行之间免手续费，地域方面也不再做考虑，即跨行收取手续费。

　　就目前手续费来讲，微信上面的0.1%的手续费值得借鉴，也不说其他方面，至少在银行APP可以使用这种收费。

　　当然也要分情况，如果是发工资，手续费肯定是扣发工资方的，而不是扣收款人的。


　　二  已经不再是一家银行的事情

　　现在银行推出二维收款码，支付宝和微信不受限制都可以扫，可是银行的APP有些只能为本行，现实做法实在是银行自己在打脸，明显告知别人银行没有竞争力。银行APP扫描他人收款码不能受银行间限制，比如采用中国邮政银行APP扫描收款人天津银行APP的收款码直接就能付账，不然的话银行绝对没有竞争力。

　　再比如去银行转账，拿着南京银行卡的A用户往上海银行卡的B用户转账（转款4万是40元手续费，转款5万是50元手续费，上不封顶，一概按照比例进行），可是转款时发现手续费卡上余额不足，身上也没有那么多的现金，那么银行现在打开POS机扫描仪，转款人只需要出示付款码付款即可，拿的APP不是南京银行而是中国建设银行APP。

　　所以已经不再是一家银行的事情，而是整个银行业的技术大调整。非常同意，一个人在一家银行系统只能存在一个活期账户（社保卡账户除外），即通常说的只能在同一家银行办理一张银行卡，就目前来讲限定是一张借记卡和一张信用卡（借贷合一卡更好），银行卡今天不知道为什么不可以原号补办，以前丢失的银行卡是可以办理注销的，注销之后就不能再使用了而是把原来号码程序植入新的芯片卡中，至于表面封膜现在技术已经是大大提高了，分分钟搞定。

　　三  小额信贷是真正的银行在从事，在银行的APP上就可以办理

　　小额信贷利息绝对是高于一般贷款，这一点不能否认，所以中国人民银行必须注重差别化调整，建议是小额信贷对个人利息是采用同一利率，不论是不是银行。不是银行关联公司，而是法律主体方。不仅仅可以在APP办理，还可以在银行营业网点的金融一体化机器上办理，注意保护客户隐私，除了《消费者权益保护法》和《银行业对消费者保密规定》，客户不喜欢人家知道他借钱， 比如真的手紧借3000元我不喜欢到处去宣扬，借钱我还钱，如果真的明天能给上，那么我就选择明天还，就不要再那么多的程序和多余的利息。对现在银行方面来讲，小额信贷每日利息按（本金*0.03%）收取，超期每日利息按万分之五利息收取，当然也避免操作数额太低，每次借款是1000元的整倍数。这种也避免那么多的找临时工去办理信用卡，也不要老是打着中外合作其实就是一家银行背后支撑的小额信贷公司，高利息而已。

赵民敏

首先，我个人也承认我个人的错误，既然你选择是按月等额还款那么提前还确实就属于违约有着一定的违约金存在，但是允许提前还；如果是选择先息后本，那么可以是按照天数收取，前面已经收取的天数减去，剩余金额作为本金计算，这种方式完全就可以提前还也不用利息，但是计算利息就比较高了，比如按月等额一个月是5%的利息，如果先息后本按每天万分之三利息计算。


　　第二，既然利息这么高于国家贷款利息，那么为什么当年给与成立了？国家还允许让其是万分之五上涨到万分之六，现在爆料出来其实是银行在背后做支撑，允许借条贷款，现在又不是因为马云铺开了路子，银行又想在背后坐收渔翁之利呢？那么马云当年这样做，银行也的监管者去哪了呢？是不是现在还是在允许这样做呢？

　　第三，还是那句，如果马云如果有违法犯罪的那么抓，同时肯定牵出一大推人，可是该牵出多少就要处理多少人，就是我以上说的，要处理要整顿不是马云一家公司。

　　第四，银行既然认识到小额信贷有利可图不一定交给马云去做，为什么不可以自己做？不仅仅可以在网上，还可以在银行的自主机上就可以办理。也不能像马云公司对个人一步到位3万元额度，肯定刚开始就是2000.3000的额度，慢慢根据情况调整，每次借口我们也是按照1000的整倍数借款，选择按月等额还款还是先息后本自己选择。





11.18日贷款，11.19日开始计算，12.19 才是还款期，只要是在24点之前扣费成功计算都行。现在申请提前还，也是在12.19日我申请提前还，那么就是12.19日还款金额+剩余本金+一个月利息。如果我是选择12.25日提前还款，那么12.19日到1.19日的当月还款依旧收全额，即当月还款金额+剩余本金（还要把之前还的本金扣除）+一个月的利息

赵民敏

       第一，如果银行是马云的背后支持者，是次级贷款的支持者，那么这就是当了婊子立牌坊骂合作人是婊子钱也拿名声也好！那么这次处理就不简简单单的银行了，尤其是目前出现很多问题的中国邮政银行如何解释显得很重要。

　　第二，对于目前而言，就银行业方面为什么不可以利用自己的优势发挥小额贷款功能？我说的3万是要整体联网，目前联网技术有困难，那么放在各个银行先进行，如果银行在审核时发现这段时间一直在申请小额信贷那么就不发放贷款不就完毕了。现在蚂蚁借呗一天是万分之六，如果银行方面有着万分之三的利息比那么我更愿意支持银行，也愿意借银行的。

　　第三，银行在对小额贷款上面那明显就是信用担保，只要征信没有问题也审查发现不是存在短时间内大量借款或者有公开的资信方面影响还款，那么就发放贷款，其余手续就没有了，因为有了其他手续也是空事，我不相信有着工资证明以后你去问别人公司要，当时是有那么多工资，现在都离职了，那么就是借款人个人事情，去问问贷款中介多少的假公章假印鉴。

赵民敏

       马云旗下公司都存在这一定问题，这个是我一直没有否认的，肯定是要查要规范，可是不是就一概抹杀，因为我觉得有些东西就是能够在网上能够找到。


　　当然对于小额贷款公司，就个人小额贷款来讲，马云要做可以，就比如交5亿保证金和具有5亿流通资金。目前来讲，很多人曝光的是债权担保贷款，这肯定是不可以的，因为信用担保风险太大，从我再次查看，以前也发现了这个问题，就是邮政银行，而且从目前网络曝光来看，邮政银行推出的二维收款码隔上一段时间就开始收费，还有中国速易递一旦投递支付宝就能马上收到消息，这曾经说到是违反个人信息保护的，可是现在又开始了，国家邮政集团必须做一个合理解释。


　　如果要抵制马云这种债权担保贷款，那么我们四大国有银行能不能做大小额信贷迅速快捷呢？也不是一下马上就3万元，我们可以从3000元开始，逐渐根据贷款能力往上加，信用贷款只要征信良好就放出贷款，也不说当下马云的做法，可以是采用先息后本的方法，1000元起贷款，1000元3个月内的贷款期限，3000元6个月以内的贷款期限，另外我不喜欢个人在手机中存放那么多的APP，还款我直接去银行金融一体化机上就可以。

赵民敏

赵民敏 发表于 2020-11-26 13:11
马云旗下公司都存在这一定问题，这个是我一直没有否认的，肯定是要查要规范，可是不是就一概抹杀， ...

只从事小额个人贷款3万度，交5亿保证金和5亿流通资金。如果要从事个人消费小额贷（20万元额度）和公司小额信贷（200万额度）必须具50亿保证金和50亿流通资金。
以前开了的，现在也是要缴纳，就这样的缴纳直接就会让很多地方银行就要关系小额信贷