今年以来，各地救市措施层出不穷。
放宽乃至放开限购限售，鼓励农民、退休老人买房，调动公职人员卖房，鼓励公职人员团购房产等，通通用过了。
可是，收效甚微。
来源：国家统计局
现在的一切期望都指向了信贷，屡次降息，降首付也在各城市蔓延。
近期网传，成都无房无贷款，购买第二套时可以首付三成，有贷款已结清也可首付三成（少数银行可以）。
和同级别的苏州、南京和无锡等城市一样，官方无明确文件，但银行确实在暗地里执行。
为了让大家借钱，也真是拼了！
为啥银行急了？
整个7月，社会新增信贷6790亿，大幅低于市场预期的1.15万亿，相比去年7月，少增了4010亿，创下了2017年以来同期最低水平。
以前是利率6.125%、放款达半年之久，银行依然门庭若市，排队半天不说，还有一系列的捆绑销售。
爱贷就贷，不贷滚蛋，你有苦还不敢说。
现在，银行求着你贷款，伯虎一个穷光蛋，什么四大行的、各种商业银行轮番上阵，营销电话就没停过，都说自己办贷款有优惠。
为了免被继续骚扰，每次只得含泪说道：“哥拆迁户，自己的钱都用不完了”。
如今，不仅没人贷款，人们还千方百计想着降负债。一大批购房者开始提前还贷，搞得一些银行赶紧出台新规——提前还贷要收取补偿金。
虽然，随后就收回了，但银行不愿购房者提前还款已是昭然若揭。
大家发现没有，楼市遇冷，银行贷不出去钱，慌了，降低首付门槛，吸引更多的人贷款已成当务之急。
当然，降低首付也是各方默认的结果。
根据此前央行与银保监会强调的各城市可以在基准线上下调最多20个基点，那么各城市当下可以做到的首套房最低贷款利率为4.1%。
这一数据已是历史最低，但依然拉不起楼市。
即使要继续降，降到3字头，又还有多大的空间呢？何况，老美一直在加息，我们降息肯定有所忌惮。
还有巨大操作空间的，就只剩下首付比例。
就在8月25日，国常会明确提出允许地方“一城一策”灵活运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求。
因此，接下来我们将会看到更多城市降低首付比例，一大批中心城市首套房首付降至20%，也不要觉得奇怪。
总而言之，楼市一天没有实现复苏，救市就会源源不断。
降首付实质是什么？
这种做法实质就是要把韭菜的根子拔起来，以前是只抓5斤的大鱼，现在一斤的小鱼也得一并捞起来。
简阳、视高、黄龙溪、新都等地还出现了，5万购房、零首付，属于是一个都不放过了。
不过，这类优惠虽然诱人，但后患也大，如果不准备一辈子当房奴，谁敢零首付购房啊？
之前大家敢贷款、敢借钱，主要是对未来的预期比较乐观，会提前设置一个前提：收入稳步上涨，我借的钱肯定能还上。
可如今，疫情完全看不到结束的迹象，收入未必能提升，还有可能被裁员了。
到时候断供了怎么办？
还不说买房这种大笔消费，就是吃面加个煎蛋，都要思考良久，再看看银行卡余额，算了。
涸泽而渔的降首付更像是一场债务转移。
2015年5月，楼市一片低迷，随之降首付去库存的操作开启，配合棚改货币化政策，硬是创造了涨价去库存的诡异奇迹。
而居民杠杆率也是从35%左右的低位，短短6年时间，一路攀升到了62.2%，然后一直横着。
不是不想买，是实在买不动了。
如今，降首付再度袭来，但杠杆拉到这个程度，说实话，我真想不出还能怎么往上拉。
要解决这种矛盾，其实也不是没有办法。
经济的高速发展，让从业者获得了高收入，从而来房地产接盘。
可国际战争、疫情反复、出口受阻、消费不振，所有人都在等这个世界变好，可什么时候？谁也不知道。
为什么就是不降价？
可能，这个时候大家就要问了，啥子措施都用了，无效，为什么就是不降房价呢，甚至还要颁布“限跌令”？
一条船上利益捆绑太多，想转向已经尾大不掉了。
房企不想降价，因为一旦房价降了，房企的所有资产都会贬值，抵押给银行的资产就会缩水，也更加得不到银行的金融支持，局面更加困难。
所以，我们看到一些房企，卖不动、还不起债，也不降价，直接躺平。
地方也不想降价，因为不断增加的DF债务需要不停的出让土地来维持运转，也需要这钱来修地铁、给公务猿发工资等等。
更关键的是，房子一降价，传导到土地市场，又会影响到房企拍地的信心，不卖地，其它何来这么一大笔收入？
已买房者更不愿意降价，房价下跌，倾其6个钱包上车的资产会急剧缩水，同时银行也将遭遇大规模烂账。如果出现这样的局面，经济危机也就不远了。
日本就是如此，零利率却依然没人借钱，为何？资产都是跌的，都一堆负债，天天要还按揭，社会没赚钱的项目，贷款做什么？
因此，除了等待上车的人群，其它没有一方愿意降价，大家都知道会有多大的代价，都想以时间来换空间，想把问题往后拖。
可是这种揠苗助长式的降首付，是能刺激一部分需求，但这一年的楼市去化就需要消耗掉相当大一群个体未来30年的负债空间，那么明年呢？后年呢？谁来继续接盘呢？
人口出生率数字的逐年下降真就当成摆设了吗？青年失业率创新高的19.9%难道就充耳不闻吗？
只想奉劝刺激楼市的政策还是一点一点来......
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发表于 2022-9-5 14:05
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