一个“急”字胜过千言万语

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既然党媒都以《7天少了40家 农村中小银行吸收合并急》为题发表文章，特别是题中别出心裁地用“ 急 ”字收尾，就表明兹事体大，从而引发时评界的热议，也就不足为怪。

截图：来源国内社交网站

此消息，出自不久前国家金融监督管理总局内蒙古监管局网站发布正蓝旗汇泽村镇银行解散的批复。另据《证券时报》记者统计，在上月7天时间里，已至少有40家农村中小银行被吸收合并或解散，农村中小银行加速洗牌。

此外，辽宁农商银行也获批吸收合并了36家农村中小银行机构；民生银行收购1家村镇银行并设立分支机构；东莞农村商业银行吸收合并2家村镇银行。预计到今年底，银行业金融机构独立法人数量将会进一步减少，退出的机构将以中小农商行、村镇银行居多。

综合多家媒体报道，笔者述评如下。

上述报道的各种迹象显示，的确时下我国经济复苏乏力。据“ 大河财立方 ”前天（7月5日）的报道，今年上半年已有80余家中小银行进行合并重组，仅6月份就有超40家中小银行收到合并重组批复。

再从官方披露的数据来看，2023年末，我国银行业金融机构法人为4490家 ；银行业金融机构法人，已经连续两年缩减，2023年减少77家。

另据《新浪财经》的报道，有消息称目前国内最大的两家国有银行和一家股份制银行，正在加紧审查小型银行，防止房地产的债务危机恶化蔓延，形成可怕的信贷风险。

辽宁农商银行合并了省内25家农商行和11家村镇银行。辽宁农商行在去年已合并了30家农信社 。也就是说，仅在一年多时间里，辽宁农商行要完成60多家银行的整合。从数量上来看，算得上是“最大银行收购案”。

央行发布的《中国金融稳定报告 -2023》也显示：高风险银行数量达到337家（总资产合计为6.63万亿人民币），且均为中小银行。但由于官方公布的数据通常含有水分，高风险银行数量或已远超官方公布的数据。

再说，截至2023年末全部商业银行不良贷款余额3.22万亿元 ，不良贷款率1.63% 。而且在26家上市中小银行中，有相当一部分不良率超过平均水平。其中不良率比较高的是哈尔滨银行，其次是盛京银行，接下来是江西银行、九江银行、中原银行、甘肃银行。

早在2022年就有曝料称，贵州银行的房地产业不良贷款，已从2021年的7379万元猛增到20.62亿元、不良率从0.83%飙升至20.21%。到2023年，房地产贷款不良率超40%。

对于我国中小银行正在加速消失这个现象，《经济学人》在今年7月4日发表的文章评说道：即使在储贷危机最严重的时候，也没有看到过中国的银行以如此快的速度消失。

实际上，多年来监管机构一直进行着各种所谓的艰难改革和整合。人们记忆犹新：自从2019年以来，就有几家中型银行相继倒闭，但问题最复杂的还是农村小银行。

因为在我国农村，分布着大约3800家这样的小银行。它们拥有55万亿元人民币的资产，占整个银行体系的13%，而且长期以来，这些小银行存在管理不善的问题，才导致积累了大量的不良贷款。

许多小银行向房地产开发商和地方政府提供贷款，从而也就必会暴露于我国的房地产危机之中。近年来，一些银行透露，其账簿上有40%是不良贷款。

最令官方担忧的问题，显然在表现糟糕的小银行倒闭 ，从而或会威胁到社会稳定 。比如2022年，河南村镇银行出现的大规模欺诈现象，导致几家银行冻结储户提款，最终储户不得不走上街头呼吁解决问题。

网络图片：河南村镇银行储户集会，表达“还我一辈子积蓄”呼声

对此“急”事，《经济学人》预测，接下来我国会加快吸收和吞并小银行的速度。根据评级机构标普全球的估计，这种项目合并需要10年时间才能完成。

综而概之，监管机构正在加倍加大整合力度，因为政府真的“差钱”，又缺乏允许银行倒闭并退出市场的机制。尤其是随着经济增长的进一步放缓，需要技术官员做的就不仅仅是挥动魔杖，简单地解决银行系统最底层的问题。