取现金5万元以上就要登记？要被柜员询问用途？这一情况将迎来改变。11月28日，中国人民银行官网发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），其中，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前征求意见稿保持一致。该办法于2026年1月1日起正式施行。 2022年发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕1号）曾规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 这一规定在当时便引发了社会广泛关注，公众意见呈现分歧。近段时间，关于“取款被银行盘问用途”再次引发热议。银行方面基于反诈风控要求进行询问，而部分用户则质疑其涉嫌侵犯隐私。对此，四川在线记者以储户身份走访成都市内多家银行，皆明确要求，取款5万元以上需要提前1天预约，方式包括线上银行App预约或线下网点填写相关信息预约，并且必须填写清楚资金用途。同时发现，不少银行网点确实有“层层加码”的情况，将取现询问门槛降低，部分网点甚至对1万元至2万元取款也会“顺口一问”。（详见相关报道） 此次新的《管理办法》规定，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 《管理办法》部分截图 值得关注的是，新规未再要求登记资金来源和用途，同时明确：仅在出现较高洗钱风险时，银行才需强化调查，了解资金来源和用途；对低风险业务则可采取简化措施。这意味着，未来银行将根据客户风险状况动态调整审核方式，不再对每位储户“一刀切”询问，普通用户也无需再为合规取款而“自证清白”。 《管理办法》部分截图 对此新规，多数网友表示支持，认为此举便利客户、更加人性化；也有部分网友担心银行可能以其他方式变相要求客户提供信息。 针对新规“基于风险开展客户尽职调查”，如何界定风险程度，以及如何平衡隐私与安全的问题，记者问询了行业人士，对方表示，银行网点开展日常业务，普通客户历史交易清晰、正常，金额在合理范围，同时收入来源、用途清晰，无大额过账，银行将采取简化流程，仅进行必要的身份识别与基本信息核验，不用询问登记资金用途。但如果部分用户资金流动异常，短时间内有多笔不同的转账，且金额大幅超出日常流通，这就需要银行注意，特别是在柜员明显感受到账户风险时，根据反诈要求，需要采取措施，确保用户资金安全。 对于新规，四川一上律师事务所合伙人、律师林小明认为，取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，符合实际生活需要和市场交易的实际，也是法律法规和部门规章制度与上位法保持一致性的具体表现，更有利于日常生活和市场交易的需要。对于有超出该额度需求的个人，减少了繁琐的程序和不必要的障碍。银行方面，在平衡风险和客户隐私时按照相关法律法规的规定执行即可，比如，尽到相应的提醒警示义务，尽到法律要求登记个人相关信息，切不可以“加码”。 对于银行如何界定“风险”，是否会变相要求客户提供信息，广东国智律师事务所高级合伙人、律师王勃指出，银行在反洗钱风险管理中，有权根据自身风险识别和评估结果，制定差异化的客户尽职调查规则，但需严格遵循法定框架并确保风险防控与优化服务的平衡。 四川省农商银行相关专业人员表示，在11月28日下午已了解到新出台的规定，后续将按新规执行。其指出，反诈需要公安、银行、用户多方协同，更需要社会各界的理解和支持，银行要有梯度地履行职责，“基于风险开展客户尽职调查”需要合理合规把控；而根据账户管理协议，客户也有义务配合银行履职。
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发表于 2025-11-30 13:11
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发表于 2025-11-30 08:30
