凉山烟草上了《中国邮政报》有图

爱楠宝 · 发表于 2012-7-6 11:02

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凉山州分行契合烟草产业“脉动”

烟农小额贷款是凉山州分行专门为从事烤烟生产种植的农户量身打造的一款信贷产品，最高贷款金额为10万元，手续简便，利息较低。
在还款方式上，邮储银行与烟草公司和烟农签订了三方协议，通过代收代付烟草收购款项，在代发烟草款时先行扣收贷款本息。
今年前5个月的放款就已超过去年全年，烟农小额贷款的发力让邮储银行四川省凉山彝族自治州分行的小额贷款突破困境。截至5月底，该分行今年的烟农小额贷款发放突破1.1亿元，而去年全年才9000万元。
凉山州分行紧紧抓住烟草这一当地支柱产业，将发展烟农小额贷款上升为全行战略，灵活采用担保和联保等方式，全面实行贷款优先、手续简便、借款期限合理等措施，为广大烟农开辟了一条“绿色信贷通道”，也使烟农小额贷款取得了突破性的进展。
重需求烟农贷款发力
在经过几年高速发展后，小额贷款在今年初进入了一个新的瓶颈期，小额贷款市场普遍疲软，发展乏力的现实考验着四川省分行，也考验着凉山州分行。
如何保持小额贷款不仅不下滑，而且能以较大幅度增长呢？在对市场深入调研后，凉山州分行行长聂清礼将目光锁定在当地的烟草产业，将烟农小额贷款作为突破困局的主要抓手。
烟草产业是凉山州的支柱产业，烟叶产量占四川省烟叶产量的60%以上。全州450万人口中有1/3从事烟草种植及相关行业。在烟叶种植期间，烟农需要购买化肥、农药、地膜，修建水渠和水窖等浇灌设施及囤积煤炭等用来烤烟的原料，资金需求量非常大。
针对这一巨大市场，虽然早在2010年8月，凉山州分行就推出为烟草种植农户量身打造的烟农小额贷款专项融资服务，但至2011年，凉山州分行全年发放烟农小额贷款仅3000笔，金额约9000万元。
这样的增量仍然跟不上当地烟草业的发展速度，与当地烟草产业巨大的贷款需求存量相比占比仍然较小，很多烟区村镇的金融服务仍是空白状态。
如果能得到政府和烟草公司的支持，烟农小额贷款将会获得新的助力，紧跟烟草产业的“脉动”，则会让其仍然大有可为。凉山州分行明确提出“依托烟草产业、提前准备、做大做优烟农小额贷款”的工作思路，开展了“抬龙头、上规模、早增收”烟农小额贷款营销活动。为此,凉山州分行成立了以聂清礼为组长的“烟农贷款投放领导小组”，大力推动。
重合作三方联手做大
烟草产业一直是当地政府重点支持的产业，根据规划，今年凉山州将建成基本烟田300万亩，年生产能力达450万担，为此，各级政府纷纷成立烟草种植领导小组，予以大力推进。而作为中国烟草总公司确定的全国重要的战略性优质烟叶基地，凉山州烟草公司对当地烟农发展也极为重视。
凉山州分行积极凝聚合力。州分行领导多次主动向凉山州委、州政府汇报邮储银行烟农小额贷款的进展情况和遇到的困难，得到了州委、州政府大力支持。各县（市）支行也加大了向当地党委、政府的汇报工作力度，普格县支行行长被普格县烟草领导小组增补为领导小组成员；越西县烟草领导小组发文要求越西县各相关部门、乡镇、村组积极支持邮储银行的烟农小额贷款发展以及贷款回收工作。
在州政府的支持下，凉山州分行还与中国烟草公司凉山州分公司正式签订了《烟草专项金融服务合作协议》，双方在在线代扣卷烟销售款、烟叶收购资金代付、烟农小额贷款等方面进行全面合作，共同为烟农生产、融资提供便利与服务。
在凉山州烟草公司的大力支持下，凉山州分行在发放烟农贷款的部分乡镇取得“烟叶收购资金代发权”，今年的代发金额将从去年的2亿元增加到10亿元，为烟农小额贷款发展开辟了新的市场。
重服务送贷上门深化
凉山州适合烟叶种植的地方多数位于偏远山区，路远、经济相对落后、烟农金融知识匮乏，烟农小额贷款发展面临重重困难。
对于偏远山区的烟农，凉山州分行在当地村组实行联络员制，当地村组长为联络员，统计本地有贷款需求的烟农人数，再由各户自愿组成联保小组。联保小组通过电话形式提出贷款要求后，凉山州分行提供上门服务，信贷员及后台管理人员将复印机等设备带到各村民小组，集中受理烟农贷款申请，为烟农复印申请贷款所需资料，对贷款烟农进行贷前调查。部分乡镇距离县城100多公里，信贷员常常一连四五天吃、住都在山里。
凉山州分行的发力，让烟农小额贷款覆盖到了很多金融服务空白村。盐源县是当地的烟草种植大县。盐源县支行采取成片授信，整村、整乡推进，将烟农小额贷款服务深入到县城30公里外的白乌镇三棵树村和大河乡大园子村、甲花村。因交通不便，距县城较远，这三个彝族村之前一直是金融服务空白区。
在送资金的同时，凉山州分行还通过“科技进烟田、知识进烟田、金融进烟田、娱乐进烟田”等活动，帮助烟农种植和经营，助其致富。像盐源县支行今年已聘请烟叶专家、烟技人员12人次，在涉及种植烤烟的42个村，举办烤烟知识培训会3场，惠及烟农1000多人次。
重安全制度设计保障
截至5月底，凉山州分行的小额贷款不良率为1.35%，远低于四川省分行小额贷款的平均水平，其中烟农小额贷款贡献颇多。据凉山州分行相关人士介绍，虽然烟农小额贷款无法单独测算，但依据经验，其不良率在0.6%左右。
其风险控制的最大保证来源于制度设计。邮储银行与烟草公司和烟农签订了三方协议，通过代收代付烟草收购款项，在代发烟草款时先行扣收贷款本息。凉山州分行今年代发烟草款的金额将达到10亿元，最大程度保障了烟农小额贷款的正常回收。
为控制烟农小额贷款风险，保证资产质量，凉山州分行还严格控制烟农小额贷款的投放金额和用途，确保烟农小额贷款实现良性循环。烟农小额贷款投放金额原则上不得超过种植烟叶所需成本，贷款金额一般控制在2000元至10000元左右，用途明确为烟叶种植，主体是种植了烟叶的农户。
同时，凉山州分行还编织了两张大网，以及时发现与应对出现的风险。一张是，各支行与当地乡镇党委、政府、烟草公司沟通，建立信息共享机制，掌握烟叶种植真实情况，以及时识别客户和贷款用途。另一张是，建立以村、乡镇、信息联络员为单位的烟农贷款发放、回收台账，做好烟农小额贷款发放和回收统计工作，由信贷员包片负责实时监控数据异常。
随着烟草产业作为凉山州支柱产业地位的进一步加强，其对贷款的需求将更为强烈。凉山州分行正以烟农小额贷款为切入点，携手凉山州政府和州烟草公司，共同搭建为烟农生产、融资提供便利服务的平台，积极探索现代烟草农业金融扶持模式。